在30多年的金融职业生涯中，经历了无数次的贷前调查、贷时审查和贷后检查，这些“三查”大多随着斗转星移、日月交替、岗位更迭而烟消云散、印象不再。唯独一次失败的“贷后检查”，让我记忆犹新，久久不能忘怀。

那还是1986年8月的事了。彼时，我在镇上的农村信用社工作，刚刚由一名记账员变身为农业信贷员，主任安排我和社里的小袁去完成一项例行“贷后检查”。这是我从“内勤”调整为“外勤”、从柜台里走向柜台外后负责的第一个重要任务，既莫名紧张又兴奋异常。稍事准备，我们就坐上了借款人张老板的“昌河”面包向着百多公里外的目的地进发。

一路上，张老板一边绘声绘色地介绍着他艰难曲折的创业史，一边不停地递水敬烟，殷勤倍至，对信用社雪中送炭的感激之情溢于言表。经过2个多小的颠簸，“昌河”顺利停在了邻县沿河镇荡中村。放眼望去，前面圩堤纵横，沟塘密布，到处都是白茫茫的一片。张老板说，荡中村是远近闻名的淡水养殖基地，其出产的水产品在“北上广”拥有极高的美誉。谈笑之间，来到了张老板承包的养殖塘口，正值喂饲时间，只见喂饲机抛洒之处，成千上万尾各色鱼等争先恐后、机口夺食。一时间，水腾鱼跃，满堂鼎沸，让人叹为观止。张老板得意地介绍，这个塘口大约42亩，每年出产鲫鱼在16.8万斤左右，除去鱼苗、鱼药、鱼饲料，还有人工、塘口承包费等，年净收入不低于8万元。这在当时来说，无疑是一个天文数字。小袁煞是认真，在塘边的简易工棚里仔细翻阅收支流水账，逐一核对着原始单据，结果与张老板说的严丝合缝，不差毫厘，我和小袁终于将悬着的心咽回肚里。看来，如期归还这区区2万元贷款，那是十拿九稳，小菜一碟。

中午，张老板岳父母家里觥筹交错，热闹非凡。眼看着自己生平主持的第一次“贷后检查”即将完美收官，再加之主人全家将我们待为上宾，实在是盛情难却，惟有放开来大碗喝酒、大块吃肉才能客主尽欢。事后，听小袁讲，那天在酒桌上，我经历了“三步曲”：一开始豪言壮语，到中途胡言乱语，再最后不言不语。我笑说，这些我都不记得了，要说有些印象的，就是没开喝时墙不走我也不走，开喝后我走墙不走，结束时墙走我不走。试想想，这酒喝的。

似乎是眨眼之间，还款期限到了。小袁和我分别去塘口、去家里找了多趟，可此时早已人去塘空，哪里还有那位事业有成、财大气粗、热情好客的张老板的影子。有一种挨骂叫成长，主任说，你们那是搞的什么鸡巴“贷后检查”?  “昌河”是租的，塘口是借的，账据是假的，除了个借款人没有一个是真的。姓张的早已债台高筑，入不敷出，你们还莺歌燕舞，醉生梦死？！没办法，当主任提出从他开始，按“5:3:2”的赔偿方案垫还贷款时，我和小袁吓得连个屁也没敢放。

时间如白驹过隙，一晃30年过去了。银行的信贷规则发生了很大的变化，但亘古不变的，是要保持与借款人的距离、听懂他们所讲述的故事、了解那些不对称的信息……这就是一次失败的“贷后检查”带给我的启示。

[责任编辑：云鹤]

【作者简介】黄国标，男，笔名黄彬、国标一号。当过农民、工人、乡镇报道员、信用社信贷员等，其散文、杂谈、诗歌、小小说、社科论文和新闻作品等散见于《人民日报》、《半月谈》、《经济参考报》、《中央人民广播电台》及《盐阜大众报》、《盐城晚报》等。现任中国农业银行江苏盐城分行办公室主任、盐城市金融研究院研究员、盐城市农村金融学会秘书长。